Jakarta, dorlanhikmah.com – Bayar utang nilai sekarang sering menjadi perdebatan ketika harga emas atau nilai uang berubah. Kondisi itu membuat pemberi pinjaman dan peminjam kerap berbeda pendapat saat menentukan nilai pelunasan.
Perdebatan tersebut kembali ramai di media sosial. Salah satu akun Instagram menceritakan seseorang yang meminjam emas seberat 3 gram pada 2020.
Saat melunasi utangnya, ia menawarkan uang senilai harga emas pada tahun 2020. Ia juga menambahkan sejumlah uang sebagai bentuk penghargaan kepada pemberi pinjaman.
Namun, pemberi pinjaman menolak tawaran itu. Ia meminta pelunasan dalam bentuk emas 3 gram atau sesuai harga emas yang berlaku saat ini.
Lalu, bagaimana fikih Islam memandang persoalan tersebut?
Time Value of Money dan Perubahan Nilai
Ekonomi modern mengenal konsep Time Value of Money (TVM). Konsep ini menjelaskan bahwa uang saat ini memiliki nilai lebih tinggi daripada nominal yang sama pada masa mendatang.
Inflasi, daya beli, dan kenaikan harga menjadi penyebab utama perubahan nilai tersebut. NU Online juga pernah mengulas konsep ini melalui tulisan Ustadzah Mutiara Intan Permatasari berjudul Time Value of Money dan Pengaruhnya terhadap Pembayaran Utang.
Sebagai contoh, uang Rp100 ribu saat ini masih mampu membeli sejumlah kebutuhan pokok. Beberapa tahun kemudian, nominal yang sama mungkin tidak lagi memiliki daya beli yang setara.
Hal serupa juga terjadi pada emas. Harga emas 3 gram pada 2020 jauh lebih rendah dibandingkan nilainya saat ini.
Tiga Pendapat Ulama
Syekh Athiyyah Shaqr, ulama fikih asal Mesir sekaligus mantan Ketua Komite Fatwa Al-Azhar, merangkum tiga pendapat ulama mengenai persoalan ini.
Ia mengawali pembahasannya dengan pertanyaan sederhana. Haruskah peminjam mengembalikan utang sesuai nominal awal atau mengikuti perubahan nilainya?
1. Mengikuti Nilai Saat Meminjam
Pendapat pertama menetapkan jumlah utang sesuai nilai ketika akad berlangsung. Jika seseorang meminjam Rp100 ribu, ia cukup mengembalikan Rp100 ribu.
Mazhab Maliki dan Syafi’i menjadikan pandangan ini sebagai pendapat yang masyhur. Sebagian ulama Hanafi dan Hanbali juga mendukung pendapat tersebut.
الرَّأْيُ الْأَوَّلُ: أَنَّ الْمُعَوَّلَ عَلَيْهِ الْمِثْلُ عِنْدَ الِاقْتِرَاضِ، فَالْمِائَةُ تُرَدُّ الْمِائَةَ. وَهَذَا هُوَ الرَّأْيُ الْمَشْهُورُ عِنْدَ الْمَالِكِيَّةِ وَالْمَشْهُورُ عِنْدَ الشَّافِعِيَّةِ وَرَأْيٌ فِي مَذْهَبِ الْحَنَفِيَّةِ وَالْمَذْهَبِ الْحَنْبَلِيِّ
Artinya, “Pendapat pertama: bahwa yang dijadikan pedoman adalah kesamaan jumlah pada saat peminjaman, seratus dikembalikan seratus. Dan ini adalah pendapat yang masyhur di kalangan ulama mazhab Maliki, masyhur di kalangan mazhab Syafi’i, dan juga merupakan salah satu pandangan yang ada dalam Mazhab Hanafi dan Mazhab Hanbali.”
Imam Jalaluddin as-Suyuthi juga mendukung pandangan tersebut. Menurutnya, peminjam wajib mengembalikan barang yang sejenis tanpa melihat perubahan nilainya.
وقد تقرر أن القرض الصحيح يرد فيه المثل مطلقاً، فإذا اقترض منه رطل فلوس فالواجب رد رطل من ذلك الجنس سواء زادت قيمته أم نقصت
Artinya, “Telah ditetapkan bahwa dalam utang piutang yang sah, yang wajib dikembalikan adalah barang yang sama secara mutlak. Maka apabila seseorang meminjam satu ritl uang fulus, wajib baginya mengembalikan satu ritl dari jenis yang sama, baik nilainya mengalami kenaikan maupun penurunan.”
2. Mengikuti Nilai Saat Pelunasan
Pendapat kedua memakai nilai barang ketika pelunasan berlangsung. Imam Abu Yusuf dari mazhab Hanafi mengemukakan pandangan ini.
Sebagian ulama Hanafi, Syafi’i, dan Maliki juga memilih pendapat tersebut. Mereka menilai cara ini lebih melindungi hak pemberi pinjaman saat harga barang naik.
3. Menyesuaikan Besarnya Perubahan Nilai
Pendapat ketiga mengambil jalan tengah. Ulama yang mendukung pandangan ini melihat besarnya perubahan nilai terlebih dahulu.
Jika perubahan nilainya kecil, peminjam cukup mengikuti nilai saat meminjam. Jika selisihnya sangat besar, pelunasan mengikuti nilai yang berlaku saat membayar.
Kesepakatan Menjadi Jalan Terbaik
Syekh Athiyyah Shaqr menilai kesepakatan sejak awal sebagai solusi terbaik. Cara itu mampu mengurangi perselisihan sekaligus melindungi kepentingan kedua belah pihak.
Beliau menjelaskan:
وقد يكون الاتفاق على كيفية السداد هو الأسلم والأبعد عن التنازع والغبن وإن كان فيه غرر ما، وذلك من باب ارتكاب أخف الضررين. فكثير من المعاملات المالية لا يخلو من غرر، ولكن يتسامح فيه عند تحقق مصلحة أكبر
Artinya, “Bisa jadi kesepakatan tentang cara pelunasan utang adalah cara yang paling selamat dan paling jauh dari perselisihan serta kerugian, meskipun di dalamnya terdapat sedikit ketidakpastian (gharar). Hal ini termasuk dalam kategori memilih yang lebih ringan daripada dua kemudaratan. Karena banyak transaksi keuangan tidak lepas dari unsur gharar, tetapi dimaafkan ketika terdapat kemaslahatan yang lebih besar.”(ust)
Komentar